¿Qué es una billetera digital? (2023)

Se consolidaron en la Argentina en 2020 en plena pandemia, pero para este año planean sumar nuevas funciones para cautivar a más usuarios

La pandemia global de coronavirus COVID-19 golpeó fuerte a diferentes sectores de la economía, y fueron pocas las empresas que lograron obtener índices positivos en un 2020 muy difícil para el argentino promedio.

Dentro del escasosegmento de privilegiados se encuentran las billeteras digitales, que se destacaron por seruno de los rubros que más crecióante las dificultades que impuso la cuarentena.

Básicamente, consisten en aplicaciones que permiten usar saldo en la propia cuenta de la fintech (como Mercado Pago o Ualá) o en cuentas bancarias (MODO, Cuenta DNI, ValePEI) y hasta tarjetas de crédito para abonar compras con QR, pagar servicios, recargar el celular o tarjetas de transporte, realizar transferencias, etcétera.

De esta manera, elmundo virtual recibió un impulso forzosoal ser la mejor alternativa para evitar los riesgos, por ejemplo, del dinero físico como transmisor del COVID-19.

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Una prueba clara de este fenómeno la aporta laCámara Argentina de Fintech, que señala que al menos8 millones de argentinos ya descargaron una o más billeteras digitales.Entre lasprincipalesa nivel localse destacan:

  1. Mercado Pago
  2. Ualá
  3. Modo
  4. Cuenta DNI
  5. BNA+
  6. VALEpei
  7. Naranja X
  8. Nubi
  9. Yacaré
  10. Came Pagos

Estas apps, en su concepción, tenían dos tareas elementales:pagar y recibir dinero de manera ágil. A estas actividades rápidamentese le fueron agregando nuevas funcionespara satisfacer la demanda de la gran masa de usuarios que se sumaban a este servicio.

Así, comenzaron abrindar préstamos, emitir tarjetas prepagas, permitir la carga de SUBE y de saldo al celulary hasta la posibilidad deabonar impuestos y servicios. Todo dentro de cada aplicación y sin la necesidad de moverse del domicilio.

Pese al abrupto crecimiento de las billeteras electrónicas, aún hay mucha diferencia con respecto a los países europeos, donde los métodos de pago virtuales han ayudado a desarrollar industrias online, como lo son los casinos en línea, a través de la facilitación de pagos y transacciones. De hecho, en países como España, donde jugar en casinos es legal, es posible depositar hasta unmínimo de 5 euros en casinos onlinecon variados métodos de pago electrónicos que incluyen desde el mundialmente conocido PayPal, pasando por tarjetas prepago como Paysafecard o el sueco que revolucionó las transferencias, Trustly

(Video) ¿Qué son las billeteras digitales?

Lo que la pandemia nos dejó

En diálogo coniProUP,Dominique Croce,experto en billeteras digitales y fundador de Benko Pay, destaca quehan aparecido muchos nuevos actores; empresas de diversos sectores que empezaron a desarrollar o promocionar sus propias alternativas.

Además valora el "trabajo en conjunto"realizado por los bancospara salir al mercado con una nueva opción, como lo fueMODO.

"La interoperabilidadtambién fue otratendencia fuerte. Con el CVU hoy se puedetransferir saldo de una billetera a otra o de una billetera a una cuenta bancaria. Y desde diciembre se dio inicio al proceso deTransferencias 3.0, un hito clave para el sector de los pagos", completaCroce.

Jorge Zanabone,CEO deYacaré, coincide con su colega y destaca aiProUPque los avances tecnológicos favorecieron al sector, que estuvo a la altura de las circunstancias y ofreció amiles de personas la posibilidad de llevar adelante sus transaccionesa través demedios digitalesy sin la necesidad de tener contacto físico.

Fabio Dellarosa,representante dePaymovil, puntualiza aiProUPque el 2020 dejó fuera cualquier estimación previamente estipulada por las fintech."Esto llevó a tener que replantearse prioridades y funcionalidades a desarrollar". Además, el experto destaca "el acompañamiento de las personas"bajo un cambio de paradigma en el uso del dinero.

En la misma sintonía,Juan Francisco Salviolo,CEO de Wayni Móvilresalta aiProUPque,como consecuencia de la dimensión económica de la pandemia, se vio quenuevos segmentos de clientes se acercaron a demandar préstamos digitales, lo que derrumbó barreras de entrada que antes existían.

Alejandro Melhem,Gerente General deMercado Pagoen la Argentina, afirma aiProUPquela digitalización aceleró notablemente la transformaciónde pequeñas y medianas firmas, permitiéndoles no sólo continuar activas durante el aislamiento, sino tambiénampliar la base de clientes activos y potenciales, y hasta de mantener la empleabilidad de colaboradores directos e indirectos.

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"Hoy el usuario puede elegir y esa es la gran victoria para el ecosistema fintech. Con nuevos lanzamientos en vista, esperamos que2021 sea un año de crecimiento y consolidación", destacan a este medio desdeNubi.

Por su parte, fuentes deNaranja Xagregan aiProUPque durante el aislamiento se trabajó paragenerar las mejores condicionespara responder rápidamente a lasnuevas necesidadesde las personas, quienes debían resolver sus finanzas de manera virtual.

(Video) ¿Qué es una billetera digital? descubre todo lo que tienes que saber

En este sentido, subrayan desde la firma,las tarjetas prepagas, con tecnología contactless, permitieron realizar pagos en cualquier comercio físico y tienda online que las acepte, y facilitaron el día a día al brindar la posibilidad deadherir a débitos automáticos, pagar suscripciones onliney retirar efectivo en cualquier cajero automático o sucursal de la compañía.

Juan Manuel de la Vega,gerente de Marketing de Red Link, explica que "el uso de la aplicación creció exponencialmente desde el inicio de la cuarentena, y desde ese entonces hasta hoy"."Si bien en este espacio tuvimos un crecimiento transaccional de casi un 300%, desde antes de la pandemia se evidenciaba un crecimiento sostenido a nivel usuarios, conforme incorporamos funcionalidades a la billetera. Lo que nos hace pensar que la tendencia continuará en el escenario de post pandemia, y nos mantiene optimistas respecto a lograr un buen posicionamiento en el mercado, conforme avancemos con el roadmap de soluciones previstas incorporar en el corto y mediano plazo", añade el ejecutivo, en diálogo coniProUP.

Además,De la Vegaremarca que "actualmente superamos los 750.000 usuarios, con más de un millón de descargas de la App, y una alta valoración en los Stores, que nos deja en una posición muy interesante de cara a los próximos desafíos. Hoy un usuario realiza 40 transacciones, en promedio, en nuestra plataforma".

Las funciones más usadas

DesdeCame Pagosseñalan aiProUPqueen la primera etapa de la cuarentena, una de lasopciones más demandadas fue el botón de pago, para luego dar paso a las transferencias y alMobile Point of Saleso Punto de Venta Móvil (mPOS). Es decir, dispositivos paracobrar con tarjeta desde el celular.

DesdeWayni Móvildetallan que creció la cantidad de usuarios que "no cuentan con asistencia crediticia del sistema financiero tradicional" y buscan una alternativa en estas plataformas.

En ese sentido, desdeYacarétambién subrayan la ayuda que brindan, conpréstamos y adelantos de sueldo, junto con eldespegue que marcó la lectura de código QR, tanto en forma presencial como así también a través de un medio digital o papel enviado a la casa de los clientes.

ParaMercado Pago, "los usuarios triplicaron lospagos con QR respecto al año anterior. Los principales rubros fueron Veterinaria, Supermercados, servicios, Hogar y recreación y Farmacia".

Por su parte, enNubiregistraron "un alto uso de las transferencias entre personas, junto con el aumento de pago de servicios, recarga de celulares y de transporte, funciones muy valoradas por los clientes". También destacan a la tiendaSamsung Galaxydentro de su app, que brinda acceso a la compra decelulares financiados en 12 cuotas sin tarjeta.

MODO, en tanto, asegura a explican aiProUPque la característica más usada en el breve periodo que lleva operativa esta billetera fue lavinculación de todas las cuentas bancarias y medios de pago de cada usuario.

"Esto permite queen un solo lugar puedan verse todos los saldos y tarjetas. También,enviar y recibir fondos de forma inmediata,incluso entre las propiascuentas de diferentes bancos, una funcionalidad atractiva y que está siendo muy demandada", completan desdeMODO.

De la Vegaestima queVALEpei"es tal vez las billetera que mayor cantidad de funcionalidades ofrece al mercado". "Entre las cuales, a la ya citada deEnvío y Solicitud de Dinero(individual o Grupal), podemos sumar losPagos con QR(que interactúa con las billeteras Cuenta DNI y BNA+),Órdenes de Extracción de Efectivo Sin Tarjeta,Pago de Servicios e Impuestos,Recargas de Transporte y Celular,Consultar Saldos-CBU-Movimientos,Consulta de Cajeros Cercanos, entre otras", enumera.

(Video) EL CASO DE ÉXITO DE YAPE ¿CÓMO GANA DINERO LA BILLETERA DIGITAL MÁS GRANDE DEL PERÚ?

"Como diferencial, cuenta además con un módulo "Link Security", que permite configurar algunos aspectos de seguridad sobre tarjetas de débito de bancos de la Red Link.Cuenta con opción de Bloqueo de Tarjeta, Blanqueo de PIN y PIL del Cajero, Aviso de Viaje al Exterior, etc. En un corto plazo incorporaremos Adhesión y Pagos con Tarjetas de Crédito, Nuevas Posibilidades de Promociones, Extracciones con QR en Cajeros Automáticos, y mucho más", agrega el ejecutivo.

En la misma sintonía, desdeWayni Móvilenfatizan en laimportancia de las transferencias CVU/CBU: "Es lamás utilizada, por la necesidad de enviar y recibir dinero desde diversos puntos de todo el país, y principalmente por ser unesquema sin comisiones".

Por su parte, desdeNaranja Xresaltan laimportancia de la tecnología contactlesspara que los productos sean más seguros para realizar cualquier pago en un comercio físico o tienda online.

Desafíos para 2021

Si bien el año pasado marcó en el sector una pelea por la cantidad de consumidores,Croce"espera que este año esa disputa se traslade al punto de venta".Y vaticina: "Ya vimos el inicio del fenómeno con la aparición devarias opciones de mPOS. ConTransferencias 3.0 y el QR interoperableseguramente esto se acelere".

"Otro aspecto clave será el costo y las retenciones impositivas sobre los pagos digitales,que generan incertidumbre sobre la tendencia post pandemia", agrega el especialista.

Otro aspecto que destacan desdeCame Pagos,relacionado con la integración del servicio, es permitir quemás tarjetas regionales sean aceptadas en las plataformas.

Por su parte desdeYacaréponen la mira en eluso de modelos de inteligencia artificial para entender con mayor claridad las necesidades de las personasy así diseñar soluciones cada vez más a medida.

Por el lado deVALEpei, De la Vegaprecisa que unabilletera electrónicarepresenta actualmente "una opción inteligente para el uso del dinero que tiene el cliente en los distintos productos que le ofrece el banco". "Los principales factores que impulsan el uso de este tipo de soluciones digitales, son laportabilidad, la baja fricción operativa, la inmediatez en el acceso a los recursos y la posibilidad de realizar operaciones en cualquier momento y lugar", subraya.

A su vez desdeNubi sostienen que uno de los mayores objetivospara el sector es el degenerar nuevas funcionalidadesque apunten amejorar la vida financierade usuarios, proporcionando una experiencia cada vez más completa e integral dentro de las aplicaciones.

Su importancia para la inclusión financiera

Ignacio Carballo, director del Ecosistema Fintech de la UCA, subraya aiProUPla importancia de lasbilleteras digitales, por su rol para la inclusión financiera."Argentina es un país con una enorme subbancarización", destaca el experto, quien además resalta lagran cantidad de cuentas abiertasque se encuentran en desusoy que estasplataformas pueden ayudara revertir la situación.

Por ello, remarca el experto, "las billeteras digitales fueron muy importantespara promover la inclusión financiera, concepto que abarca tanto el acceso como la utilización de estas herramientas".

(Video) ✅Las mejores 10 BILLETERAS de CRIPTOMONEDAS

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Ignacio E. Carballo, Director Ecosistema Programas Fintech en UCA

"El punto es que muchos tenían cuentas, pero no las usaban. En ese sentido,las billeteras virtualestuvieron unpapel fundamental con las fintechs a la cabeza, pero también con las bancarias, como con laimplementación del IFE, por ejemplo", completaCarballo.

De esta manera, conla interoperabilidad todavía en pleno proceso,se aguarda que el sector en 2021, con elamplio abanico de billeteras, logre mejorar las comunicaciones entre sí para fomentar la circulación de dinero digital de manera fluida y optimizar la experiencia de los usuarios.

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FAQs

¿Qué es una billetera digital y para qué sirve? ›

Las billeteras digitales ofrecen una manera conveniente de pagar en tiendas, en línea y en aplicaciones, usando su teléfono en lugar de usar dinero en efectivo o su tarjeta plástica de crédito o de débito.

¿Cómo puedo crear una billetera digital? ›

Descarga el aplicativo, coloca tu número de celular y el código que te llegará a tu teléfono. Luego, ingresa tus datos personales, crea una contraseña segura, elige la opción CON DNI, valida tu identidad tomando una foto de tu DNI y un 'selfie' (foto de tu rostro). Listo, puedes empezar a yapear.

¿Cómo se usa una billetera digital? ›

En las tiendas, simplemente toque su dispositivo móvil donde vea el logotipo de la billetera digital o el símbolo de pago sin contacto al finalizar la compra . O seleccione el logotipo de la billetera digital cuando compre en línea y en aplicaciones.

¿Son seguras las billeteras digitales? ›

Si bien las billeteras digitales son intrínsecamente seguras , existen precauciones que debe tomar para asegurarse de que su información y su dispositivo permanezcan seguros. Bloquee su aplicación de teléfono y billetera con códigos o métodos separados. Si usa un código o un patrón de deslizamiento para desbloquear su dispositivo, tenga cuidado con las miradas indiscretas.

¿Cuál es la billetera digital más segura? ›

1. Samourai Wallet. En primer lugar, se encuentra Samourai Wallet, una de las billeteras de criptomonedas Bitcoin más seguras que existe.

¿Cómo ganan dinero las billeteras digitales? ›

Una billetera digital gana dinero con las tarifas de transacción: tarifas de depósito, retiro o transferencia . Por ejemplo, por cada recarga realizada a través de la billetera digital, la empresa recibe una comisión de alrededor del 2 al 3%.

¿Qué billetera digital debo usar? ›

Si realiza compras con frecuencia en tiendas en línea extranjeras, le recomendamos obtener una billetera de PayPal como una de las billeteras digitales más populares. Es reconocido por casi todos los países, por lo que puede utilizar los fondos almacenados en su cuenta en cualquier parte del mundo. PayPal es una billetera electrónica que le permite realizar pagos en línea.

¿Qué ventajas tiene la billetera digital? ›

– No existe contacto físico: Son más seguras que contar con dinero en efectivo debido a que no se tiene un contacto directo con el producto o servicio adquirido, evitando posibles focos de contagio. – Costo cero: Las billeteras digitales en el país son gratuitas, no existe un costo por mantenerlas activas.

¿Cuál es la desventaja de la billetera digital? ›

Las billeteras digitales podrían alentar el gasto excesivo . La conveniencia de tener un acceso más fácil a sus tarjetas puede ser una desventaja. Significa que tu compra impulsiva aumenta porque constantemente tienes tu billetera digital a tu disposición.

¿Se pueden robar las billeteras digitales? ›

Las protecciones integradas en las billeteras digitales ayudan a evitar el acceso a sus tarjetas de crédito y otra información almacenada. Sin embargo, si los propietarios de teléfonos inteligentes no utilizan estas medidas, las tarjetas de crédito y otra información financiera de tarjetas en una billetera digital pueden ser robadas al igual que las de una billetera física .

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la billetera digital? ›

Las billeteras electrónicas generalmente cobran una tarifa fija por algunas transacciones o funciones . Por ejemplo, recargar una tarjeta prepaga de diferentes fuentes, como una tarjeta de crédito, puede generar un pequeño cargo. Sin embargo, la facilidad de uso, la seguridad combinada con el tiempo ahorrado y una experiencia sin efectivo significa que a menudo superan estas tarifas planas.

¿Cuánto cuesta una billetera digital? ›

La mayoría de las billeteras electrónicas son gratuitas, pero es posible que encuentre algunas tarifas . "Muchas billeteras digitales también le cobrarán tarifas de transacción, generalmente cuando transfiere dinero a su banco", dice Shunick. Por ejemplo, Venmo cobra una tarifa del 1,5 % si solicita una transferencia instantánea de fondos desde su cuenta de Venmo a su cuenta bancaria.

¿Quién controla las billeteras virtuales? ›

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) impuso nuevos controles a las billeteras virtuales y a partir de ahora deberán informar las transferencias bancarias o virtuales que superen los 200.000 pesos.

¿Por qué son malas las billeteras digitales? ›

Riesgos de las billeteras digitales

Si alguien obtiene acceso a su cuenta, puede robar su dinero o realizar compras con su información de pago . Suponga que no protege su dispositivo con datos biométricos y usa solo un PIN o una contraseña.

¿Cuántas billeteras digitales hay? ›

Las billeteras digitales que hacen parte de la asociación y de dicho reporte son: Daviplata, Nequi, tpaga, TuyaPay, Payválida, SuRed App, Cobru y las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos (SEDPES), dentro de las cuales se encuentran Movii, dale!, Powwi, Ding y Gobal66.

¿Qué puede hacer alguien con tu billetera? ›

Si alguien robó su billetera, esa persona podría usar la información que contiene, como la información personal en su licencia de conducir o tarjeta de Seguro Social, para robar su identidad. Luego pueden obtener préstamos a su nombre o abrir cuentas de tarjetas de crédito usando su información .

¿Cómo eliminar una billetera digital? ›

Para desinstalar o inhabilitar la Billetera de Google, sigue estos pasos:
  1. En el dispositivo, ve a Configuración.
  2. Presiona Apps. Billetera de Google. Si no encuentras “Billetera de Google”, presiona Ver todas las apps. Desliza el dedo hasta que encuentres Billetera de Google.
  3. Presiona Desinstalar o Inhabilitar.

¿Cómo la gente roba criptomonedas? ›

Robo directo vs estafas

Hay dos formas principales en que los delincuentes obtienen criptomonedas: robándolas directamente o usando un esquema para engañar a las personas para que las entreguen . En 2021, los criptodelincuentes robaron directamente un valor récord de USD 3200 millones (USD 4480 millones) en criptomonedas, según Chainalysis.

¿La billetera digital es gratis? ›

Su billetera electrónica hará que sus transacciones sean sencillas y sin inconvenientes. ES GRATIS : ¡Hacer el cambio de tarjetas físicas y efectivo no tiene costo para usted! La mayoría de las transacciones a través de su monedero electrónico no vienen con ninguna tarifa asociada.

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3. ¿Qué es una Billetera Virtual para Criptomonedas? Carteras Digitales
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5. ¿Qué son las billeteras virtuales ?
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6. Qué es una Billetera Digital y cuáles son sus ventajas
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Author: Madonna Wisozk

Last Updated: 03/09/2023

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